Le Sénégal concentre environ 20% des volumes de refinancement de la CRRH UEMOA, avec plus de 60 milliards FCFA refinancés entre 2012 et 2024, d’après le rapport 2024 de la Caisse Régionale de Refinancement Hypothécaire de l’UEMOA.
La même source indique que le taux de bancarisation est de près de 50%. Le crédit immobilier représente environ 6% des encours bancaires. Plusieurs SFD proposent également des produits liés à l’habitat, bien que limités par des ressources de maturité courte. L’accès au logement reste très inégal, avec une offre quasi inexistante pour les revenus modestes, tandis que seuls les cadres peuvent viser des biens au-delà de 30 millions FCFA.
Au titre des enjeux et des opportunités spécifiques, le rapport de la CRRH UEMOA évoque le renforcement du refinancement des banques non-actionnaires à fort potentiel immobilier ; l’extension du produit Garantie de Prêts au Logement (GPL) pour faciliter le financement des primo-accédants ; le développement de produits de titrisation avec des banques de premier plan de ce marché ; le partenariat avec les promoteurs publics et privés pour la structuration de projets; la discussion à engager avec les autorités locales pour faciliter l’accès au foncier aménagé et sécurisé.
Le Programme National d’Accès au Logement et de la Rénovation Urbaine (PNALRU) ambitionne de créer 1 000 logements d’urgence d’ici décembre 2025 et 500 000 sur une période de 10 à 15 ans. La réforme foncière en cours vise à sécuriser l’accès au sol et à accélérer la délivrance des titres fonciers. Le Sénégal dispose également d’une Banque de l’Habitat, acteur majeur dans le financement du logement.
